Seguro de Ingresos por Discapacidad

    Una discapacidad que afecte la habilidad de un individuo para trabajar puede ser un problema grave para negocios y organizaciones de todos los tamaños. Ya seas dueño de un negocio o un gerente de beneficios, un seguro de ingresos por discapacidad puede ayudarte a reemplazar una porción de los ingresos de tus empleados si no pueden trabajar por una enfermedad o lesión. Los negocios pueden usar los ingresos por discapacidad como una valiosa herramienta de planificación para mitigar el riesgo. Además, ofrecer ingresos por discapacidad puede ayudarte a reclutar y retener empleados.

    Protección de Ingresos para tus Empleados

    Si ofreces beneficios colectivos por discapacidad a largo plazo, puede que la cobertura solo proteja aproximadamente la mitad de los ingresos netos mensuales de un empleado. Puedes ayudar a tus empleados a reducir este déficit de cobertura poniendo a su disposición pólizas suplementarias individuales de ingresos por discapacidad1. Al ofrecer esta valiosa cobertura como beneficio voluntario, tus empleados pueden obtener protección adicional para ayudarles a cumplir con sus obligaciones financieras durante una discapacidad, con poco o ningún costo para el negocio. MassMutual ofrece diferentes productos de ingresos por discapacidad que se ajustan a las necesidades de pequeños y grandes negocios. Dependiendo de las necesidades de tu compañía, una oferta de ingresos por discapacidad podría ser voluntaria o estar pagada por el empleador, y podría ser elegible para una suscripción simplificada. Independientemente del diseño, tus empleados disfrutan de primas con descuento y portabilidad de pólizas.

    Protección de Jubilación para los Empleados

    Tus empleados han trabajado duro para ahorrar para la jubilación, y tú puedes ayudarles a proteger sus ahorros. Una de las peores cosas que pueden sucederle a alguien que se acerque a la edad de jubilación es enfermarse o lesionarse, no poder trabajar y verse forzado a usar sus ahorros para cubrir sus gastos diarios. Una póliza de ingresos por discapacidad no solo puede reemplazar una porción de los ingresos de un individuo si ocurre una discapacidad, sino que también puede diseñarse para ayudar a tus empleados a seguir ahorrando para la jubilación incluso si se enferman o se lesionan y no pueden trabajar. Ofrecer pólizas de ingresos por discapacidad puede ayudar a tu negocio a atraer talento profesional y fomentar la lealtad.

    Protege tu Negocio y a tus Empleados Selectos (Clave)

    Para un negocio pequeño, la discapacidad de un empleado clave puede afectar a los resultados de la compañía. No obstante, si decides seguir pagando el salario de ese empleado sin tener un plan que hayas establecido anteriormente, podrían surgir problemas ya que el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) generalmente no reconocería esos pagos como gastos del negocio. Un Plan Calificado de Pagos por Enfermedad (o QSPP, por sus siglas en inglés), que está reconocido por el IRS y puede financiarse con ingresos por discapacidad, establece la política de la empresa antes de que ocurra una discapacidad. Al financiar un plan QSPP con ingresos por discapacidad, estás transfiriendo el riesgo de una porción del salario de ese empleado a MassMutual. El dueño puede elegir qué empleados incluir en el plan QSPP, lo que resulta ideal para aquellos negocios familiares que quieran ofrecer protección de ingresos por discapacidad a miembros de la familia que no sean dueños del negocio.

    Financia Acuerdos de Compra−Venta

    Si tu negocio tiene varios dueños, puedes usar los ingresos por discapacidad para financiar la opción de compra de una parte del negocio si uno de tus socios queda discapacitado, lo que permite una transición organizada de la propiedad. Además, esto permite a la compañía de seguros actuar como tercera parte objetiva para determinar si se ha producido una discapacidad. Si estás en una sociedad que tiene un acuerdo de compra-venta existente, es importante que revises el acuerdo para asegurarte de que las discapacidades sean abordadas y financiadas.

    Cubre los Gastos Generales del Negocio

    Como dueño de un negocio, tienes pagos y obligaciones que cumplir. Así que si quedaras discapacitado, el futuro de tu empresa podría correr riesgo. Sin embargo, con una póliza de discapacidad para gastos generales del negocio (BOE, por sus siglas en inglés), tu empresa puede seguir funcionando aunque tú no puedas trabajar. Una póliza BOE puede ayudar a pagar una porción de los gastos generales, como alquileres y salarios, en caso de que el dueño del negocio esté discapacitado. Las primas de una póliza BOE generalmente son deducibles de impuestos y el pago de beneficios, que están sujetos a tributación, se utiliza para pagar gastos que normalmente son fiscalmente deducibles.

    1Este seguro de ingresos por discapacidad individual suplementario no se coordina con tu cobertura colectiva de discapacidad a largo plazo. Las decisiones de los reclamos se hacen de forma independiente.

    Nota: Podría haber ciertas implicaciones en el marco de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados ("ERISA", por sus siglas en inglés) dependiendo de cómo se pongan a disposición de los empleados las pólizas de seguro de ingresos por discapacidad, y de si este tipo de acuerdo constituye un "plan de beneficios para empleados" bajo ERISA. Los empleadores deberán consultar a sus propios asesores fiscales y legales para más información sobre las posibles implicaciones de ERISA.

    La información proporcionada no ha sido escrita como asesoramiento legal o fiscal específico ni tiene intención de serlo. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a dar asesoramiento legal o fiscal. Recomendamos que cada persona acuda a sus propios asesores legales y fiscales.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) (Springfield, MA 01111-0001) y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company, (Enfield, CT 06082).

    Las pólizas tienen exclusiones y limitaciones. Para costos y detalles de cobertura completos llama a tu agente, o a MassMutual al 1-800-272-2216 para que te remitan a un agente.

    Las pólizas, las solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés.

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