Tomar el próximo paso

    Usar el Seguro de Vida como Ingreso Complementario
    de Jubilación

    Usar el Seguro de Vida como Ingreso Complementario
    de Jubilación

    Metas Relacionadas:

    En el impredecible clima económico actual, muchos dueños de negocios se están dando cuenta de que los medios tradicionales de financiar una cómoda jubilación pueden no ser lo suficientemente confiables. Incluso con una sabia inversión de las ganancias procedentes de la venta de tu negocio, las altas y bajas del mercado pueden afectar negativamente tu tasa de rendimiento, creando un efecto en cadena en todas tus otras fuentes de ingresos de jubilación. Esto podría limitar tu capacidad para generar suficientes ingresos anuales en la jubilación.

    Una regla general para la jubilación es que cada año, por lo general, las personas necesitan del 75% al 85% de los ingresos que tuvieron antes de la jubilación. Con esto en mente, es importante que los dueños de negocios consideren la creación de una estrategia de jubilación complementaria; una que proporcione acumulación de fondos, ventajas tributarias y flexibilidad.

    Inversiones de Jubilación Basadas en Acciones en un Mercado a la Baja

    Una manera tradicional de ahorrar para la jubilación es por medio de inversiones basadas en valores. Estas inversiones te ofrecen la posibilidad de disfrutar de crecimiento a largo plazo y varios años de mercados la alza mientras sigues empleado. Sin embargo, el inconveniente potencial de mercado puede tener consecuencias graves en estas inversiones si ocurre durante la jubilación. Tomar distribuciones de inversiones de jubilación basadas en acciones, (como un plan 401(k) o una Cuenta Individual de Jubilación [IRA, por sus siglas en inglés] basada en acciones y bonos) durante un periodo de rendimientos negativos puede tener un efecto adverso significativo sobre el valor futuro de tu cuenta. Esto deja a tus activos con un valor inferior, lo que limitará tu capacidad para recuperarte y crecer durante los mercados la alza. Al final, esto puede reducir la cantidad total de ingresos que tendrás a tu disposición durante la jubilación.

    Desde luego, la manera más fácil de evitar agravar tus pérdidas es no tener que retirar tus inversiones de jubilación basadas en acciones cuando el mercado de valores esté en declive. Con frecuencia es difícil hacer esto, así que tiene sentido encontrar una fuente complementaria de ingreso de jubilación que pueda proporcionar crecimiento conservador sin verse afectado por la volatilidad del mercado.

    Seguro de Vida Completa con Valor en Efectivo

    El seguro de vida es una excelente manera de proteger a tus seres queridos contra las dificultades financieras que pudieran surgir en caso de que fallecieras inesperadamente. Cuando estés buscando la protección confiable que también te dé la flexibilidad que necesitas a medida que tu vida cambia, el seguro de vida completa puede ser una buena adición a tu estrategia para la jubilación.

    En pocas palabras, el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa puede proporcionar una fuente estable de ingresos de jubilación suplementaria que no se verá afectada por la volatilidad del mercado a corto plazo. La acumulación del valor en efectivo de tu póliza está garantizada, sin importar las condiciones del mercado. El seguro de vida completa, además de ofrecer la protección del beneficio de muerte, puede añadir un elemento conservador a tu estrategia para ingresos de jubilación que puede darte más flexibilidad cuando haya que sobreponerse a los bajones inevitables del mercado que ocurren a medida que pasa el tiempo.

    Tomar un Préstamo de una Póliza de Vida Completa

    Debido a que el valor en efectivo de una póliza de vida completa no se ve afectada por la volatilidad del mercado a corto plazo, puede ofrecer una fuente estable de ingresos en aquellos años cuando no sea aconsejable tomar distribuciones de tus cuentas de jubilación basadas en acciones. Por ejemplo, el año inmediatamente después de un mercado a la baja y una vez que hayas cumplido con tus requisitos de distribución mínima, puedes tomar del valor en efectivo de tu póliza, una distribución en la forma de un préstamo para complementar tus necesidades de ingresos de jubilación1. Usar el valor en efectivo de tu póliza para complementar los ingresos de jubilación que necesitas te da la oportunidad de dejar tus inversiones en una mejor posición para que repunten cuando el mercado se recupere.

    Es importante recordar que hay implicaciones cuando se toma un préstamo del valor en efectivo o un valor de rescate en efectivo parcial. Estas acciones reducirán el valor en efectivo de la póliza y el beneficio de muerte. También podría aumentar la posibilidad de que la póliza caduque, lo que podría resultar en una obligación fiscal si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.

    Protege a Tu Familia Ahora y en el Futuro

    Además de ayudar a la jubilación de ser necesario, el seguro de vida completa protege contra las dificultades financieras después del fallecimiento del asegurado. En caso de que fallecieras antes de jubilarte, el beneficio por muerte de la póliza le puede proporcionar a tu familia los recursos financieros que necesitarán después de que tú ya no estés.

    Si falleces después de jubilarte y antes que tu cónyuge, lo más probable es que disminuyan tus fuentes de ingreso como el Seguro Social y pensiones. Pero con una póliza de seguro de vida completa, tu cónyuge o pareja recibirá el beneficio por muerte (menos cualquier préstamo que hubieras tomado sobre la póliza), lo cual puede ayudarlos a que reemplacen otras fuentes del ingreso perdido.

    La compra de un seguro de vida completa es una de las más importantes decisiones que puedes tomar. Pero el seguro de vida completa no es solo acerca de la muerte. Es también acerca de la vida, especialmente después de la jubilación.

    1Las distribuciones de su póliza (incluidos los dividendos en efectivo y valores de rescate en efectivo, ya sean parciales o completos) no están sujetos a impuestos hasta la cantidad pagada en la póliza (su costo base). Si la póliza es un Contrato Dotal Modificado (en inglés: Modified Endowment Contract), los préstamos y las distribuciones de la póliza están sujetos a impuestos en la medida de las ganancias y están sujetos a una multa por impuestos del 10%.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Co. (MassMutual) (Springfield, MA 01111) y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company (Enfield, CT 06082).

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