Trabajar con un proveedor de servicios de planes de jubilación

    Trabajar con un proveedor de servicios de planes de jubilación

    Comenzar un plan de jubilación para fortalecer tu empresa

    Como propietario de una pequeña empresa, la decisión de ofrecer un plan de jubilación puede ser una consideración muy importante. Un plan de jubilación sólido puede ser un factor clave para atraer y retener a los empleados. De hecho, la encuesta Global Benefit Attitudes Survey de 2013/2014 realizada por Towers Watson mostró que casi dos terceras partes de los trabajadores de los Estados Unidos indicaron que el plan de jubilación de su lugar de trabajo era una razón importante por la que se quedaban con su empleador actual.

    Sin embargo, a menudo la retención puede requerir mucho más que la felicidad de los empleados, ya que potencialmente puede afectar directamente la rentabilidad de tu negocio. De acuerdo con la revista Forbes, entre el proceso de entrevistas, la evaluación y la capacitación de nuevos empleados, el costo de reemplazar un empleado de nivel básico puede variar desde un 30 por ciento a un 50 por ciento del salario de ese empleado. Para empleados de nivel medio, reemplazarlos podría costar hasta un 150 por ciento de sus sueldos anuales.

    Ese es tiempo y dinero que podrías invertir en comenzar un plan de retiro. Y, con la posibilidad de que las contribuciones del empleador sean deducibles de impuestos, podría costar menos de lo que piensas. Estas son algunas consideraciones para ayudarte a empezar:

    Hay ayuda disponible en cada paso del camino

    Al iniciar un plan de jubilación, querrás conocer algunos aspectos básicos del plan, como la selección de inversiones, las responsabilidades fiduciarias y la administración del plan. La buena noticia es que no tendrías que hacerlo solo.

    Un Profesional Financiero experto y diligente que se especialice en planes de jubilación puede ayudarte durante todo el proceso: desde la evaluación del proveedor del servicio y la configuración del plan hasta el seguimiento constante de las inversiones y la educación de los participantes.

    Además, también puedes optar por trabajar con un administrador experto independiente (TPA) que puede ayudar a supervisar las funciones administrativas de tu plan y contribuir a mantener tu plan en cumplimiento con las regulaciones aplicables. Estos profesionales de los planes de jubilación pueden asistir con el manejo de muchas de las tareas administrativas, desde las pruebas del plan hasta la presentación anual de los documentos del plan. Esto podría ahorrarte tiempo para que puedas concentrarte en la operación de tu negocio.

    Por supuesto, también debes consultar con un asesor legal con experiencia, según sea el caso, en relación con el establecimiento y administración de tu plan de jubilación.

    Fortaleza en números

    No todos los proveedores de planes de jubilación son iguales, pero los siguientes son algunos indicadores, entre muchos otros, que tú y tu Profesional Financiero pueden utilizar para ayudarte a evaluar la calidad del proveedor de los servicios del plan:

    • Experiencia: ¿cuántos años tiene el proveedor en la industria de planes de jubilación y a cuántos clientes les proporciona este servicio?
    • Solidez financiera: ¿tiene el proveedor de servicios la solidez financiera para operar a largo plazo?
    • Diversidad de inversiones: ¿ofrece el proveedor una amplia gama de opciones de inversión de compañías de fondos con altas calificaciones para satisfacer las diversas necesidades de los participantes?
    • Premios o reconocimientos: ¿ha recibido el proveedor reconocimientos de asociaciones independientes de buena reputación en la industria por su servicio al cliente, sus inversiones y sus recursos educativos?

    Facilidad en la administración

    Como fiduciario del plan, querrás tener acceso a importantes detalles del plan.

    Además de su excelente servicio de apoyo, un proveedor sólido ofrecerá acceso a una variedad de informes sobre el plan que ofrece, con detalles sobre una variedad de temas, entre ellos:

    • Rendimiento de las inversiones
    • Grado de participación de los participantes
    • Preparación para la jubilación
    • Revisiones periódicas del plan
    • Análisis de la salud del plan

    Ayudar a los empleados a ponerse en acción

    Tú quieres un proveedor que no solo eduque a los empleados, sino que los anime a participar y ponerse en acción. Un proveedor debe tener un conocimiento general de las diversas necesidades de los participantes y debe ser capaz de ayudar a dirigir los mensajes adecuados a la audiencia correcta para ayudar a los participantes a alcanzar sus metas individuales para la jubilación.

    Medición del éxito

    Como propietario de un negocio, lo más probable es que quieras tener acceso a los recursos para ayudar a medir el éxito de tu plan. ¿Qué metas de sustitución de ingresos deben fijarse los participantes? ¿Tiene el proveedor herramientas para mostrar si los empleados están en el camino correcto para la jubilación? ¿Puede el proveedor formular un plan de acción, con mensajes específicos, para ayudar a mejorar los comportamientos de ahorro?

    Cómo comenzar

    El primer paso para añadir un plan de jubilación para tu negocio es entender lo que debes buscar en un proveedor. Para empezar, puedes ponerte en contacto con un Profesional Financiero que tenga experiencia con planes de jubilación para poder aprender más. Un plan de jubilación bien diseñado no solo ayuda a tus empleados a ahorrar para la jubilación de una manera más eficaz, sino también podría ser una de las herramientas más valiosas de retención de empleados que ofrezca tu empresa. Y eso puede no solo ser bueno para tus empleados, sino que también puede ser bueno para el negocio.

    Este material se proporciona únicamente con fines informativos, y no pretende servir como asesoramiento fiscal, legal o de inversiones. Debes consultar con tu propio asesor legal con experiencia y otros Profesionales Financieros antes de tomar cualquier determinación con respecto a un plan de retiro.

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