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    Planear por Adelantado con los Planes de Pago por Enfermedad que Califiquen

    Planear por Adelantado con los Planes de Pago por Enfermedad que Califiquen

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    La información que necesita saber un dueño de negocios sobre los Planes de Pago por Enfermedad que Califiquen

    Imagínate si un empleado importante se pusiera grave o quedara discapacitado. Tal vez sea tu mejor vendedor o un empleado quien haya estado contigo desde el comienzo. Además del impacto potencial para tu negocio, el impacto financiero para la familia y los seres queridos de ese empleado podría ser devastador. En un caso como este, quizás quieras seguir pagando el sueldo del empleado mientras se recupera.

    Sin embargo, hacerlo no es tan fácil como te imaginas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) no considerará el sueldo que le pagues a un empleado mientras esté enfermo o lesionado como “salario”, ya que no está realmente trabajando. Esto quiere decir que no puedes deducir el salario de los impuestos de tu compañía o reclamarlo como gastos del negocio.

    Sin embargo, sí hay una solución. Planeando anticipadamente con un plan de pago por enfermedad que califique (en inglés: Qualified Sick Pay Plan, QSPP, por sus siglas en inglés), tu negocio puede estar mejor preparado y reducir el riesgo de impuestos imprevistos, si algo inesperado le sucediera a un empleado.

    ¿Qué es un QSPP?

    Un QSPP es un acuerdo que fija la política de la compañía si ocurre una discapacidad. El plan establece quién debe incluirse, cuánto se le pagará, cuándo empezarán los pagos y cuánto durarán. El plan debe implementarse antes de que el empleado sufra una discapacidad, y ese empleado debe estar consciente de los términos de ese plan. Además, el acuerdo debe estar por escrito y el consejo directivo o sociedad deben tener una resolución para adoptar el plan.

    Este documento legal, reconocido por el IRS, les permite a los negocios proporcionar ingresos a empleados seleccionados aunque no hayan trabajado por varios años. Con un QSPP establecido, puedes pagar el sueldo del empleado y deducir su salario de los impuestos de la compañía tal como lo harías con un empleado regular de tiempo completo.

    ¿Quién es Elegible para un QSPP?

    Determinar quiénes de tus empleados puedan ser elegibles para un QSPP es tu decisión como empleador. Un beneficio de un QSPP es que no tienes que tratar a todos los empleados de la misma manera. Puedes crear un plan que ofrezca cobertura a ejecutivos o gerentes, pero no a empleados de menor rango.

    Así que toma el tiempo necesario ahora para identificar el personal en tu compañía que quieres que reciba un sueldo completo durante su discapacidad. Un QSPP es una buena opción en particular para negocios familiares, ya que le permite al dueño proteger, si se discapacitan, a los hijos y a otros familiares que no sean de la familia del dueño, que trabajan en el negocio. La habilidad de deducir su sueldo puede ser una gran diferencia cuando se acerque la temporada de impuestos.

    ¿Cómo se Financia un QSPP?

    Tu negocio puede financiar un QSPP automáticamente, como se mencionó antes, o hacerlo a través de pólizas de ingresos por discapacidad (DI, por sus siglas en inglés) que se compran por separado para cubrir a los empleados listados en el acuerdo. Financiar un QSPP con un seguro DI te ayuda a no tener que pagar todo el sueldo usando tus activos, y así no tener que tocar las ganancias de la compañía. Además te permite transferir el riesgo a un asegurador, como MassMutual, para que una porción de los ingresos se paguen sin que le cueste a tu negocio. Aunque los beneficios que se paguen a tu empleado bajo la póliza de seguro no pueden deducirse como sueldos, las primas que tu compañía paga generalmente pueden deducirse como gastos del negocio.

    Un QSPP financiado por un DI puede ser un beneficio poderoso y atractivo para tus empleados, y le puede ayudar a tu compañía a atraer y retener los mejores talentos.

    Obtén un QSPP, lo Más Pronto Posible

    No hay un modelo de negocios que pueda predecir la discapacidad. No existen proyecciones trimestrales que anticipen la enfermedad. Sin embargo, tu negocio puede estar mejor preparado para la discapacidad de un empleado al establecer un QSPP más pronto que tarde. Habla con un abogado para preparar los documentos necesarios y considera hablar con una compañía como MassMutual para opciones de financiamiento.

    Aunque uses o no el seguro DI, planea por adelantado identificando tu personal clave y protegiendo sus ingresos con un QSPP. No solo le permite ayudar a tus empleados a largo plazo, sino que también puede ser una opción prudente para tu compañía.

    La información proporcionada no ha sido escrita ni prevista para ser asesoramiento específico fiscal o legal. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a proporcionar asesoramiento fiscal o legal. Se alienta a las personas a que consulten con su propio asesor fiscal o legal.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Co. (MassMutual Springfield, MA 01111) y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company (Enfield, CT 06082).

    Las pólizas tienen exclusiones y limitaciones. Para obtener los costos y los detalles de cobertura completos, llame a su agente o a MassMutual al 1-800-272-2216 para que lo refieran a un agente.

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