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    Para entender los beneficios voluntarios

    Para entender los beneficios voluntarios

    Cómo los beneficios voluntarios podrían mejorar la productividad de los empleados

    Escuchar esto probablemente no te sorprenda, pero tus empleados viven bajo estrés todos los días. Y no hablamos del estrés en el trabajo. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, el tipo de estrés más común con el que lidian siete de 10 empleados está relacionado con finanzas1. Tratar de encontrar la manera de pagar una cuenta grande imprevista, manejar su deuda y cubrir sus necesidades son cosas que consumen el tiempo del empleado fuera del trabajo, y a menudo también en el trabajo. En resumen, los trabajadores que están distraídos son menos productivos.

    Si los empleadores pudieran ayudar a aliviar el estrés financiero y a mejorar los conocimientos financieros de sus empleados, es posible que la productividad aumentara y que hasta pudieran atraer a empleados más calificados. Los beneficios voluntarios ofrecen a los empleados soluciones financieras a precios módicos que pueden elegir y pagar por sí mismos, lo que evitaría una carga financiera significativa para los empleadores. Los candidatos con experiencia también buscan estos beneficios adicionales cuando consideran las oportunidades de empleo.

    Si encuentras que atraer y retener empleados calificados es competitivo, considera que los beneficios voluntarios son una oportunidad con poca inversión para ofrecer beneficios importantes y completos sin que se dispare el presupuesto. Para los empleadores más pequeños, los paquetes de beneficios voluntarios les permiten competir con empresas de mayor tamaño, que a menudo ofrecen una variedad más amplia de beneficios.

    Qué hacer para que tu programa voluntario sea exitoso

    Si quieres que tus empleados se sientan protegidos y seguros, los beneficios voluntarios pueden ayudar. Estos beneficios pueden incluir productos de seguros, como seguro de vida y seguro de ingresos por discapacidad, programas de asistencia para empleados, que pueden incluir temas sobre cómo manejar el estrés, ayuda para dejar de fumar, y oportunidades de educación financiera. Sin embargo, para que cualquier programa voluntario tenga éxito en el lugar de trabajo, es necesario que no solamente se ofrezca un buen conjunto de productos de calidad de un proveedor de confianza y con solidez financiera, también debe complementarse con la educación para los empleados, herramientas de inscripción de fácil acceso, además de los recursos y orientación para que los empleados puedan decidir los beneficios que serían más adecuados para ellos.

    Es necesario que los empleados sepan la manera en que los productos voluntarios los pueden beneficiar, evaluar los costos y decidir cuánta cobertura necesitan —y cuánta pueden pagar— para ayudarlos a reducir su estrés financiero. Considera ofrecer herramientas que ayuden al empleado a crear un plan para su propio presupuesto de beneficios, sus necesidades y sus soluciones.

    Lo mejor para los empleadores es considerar su presupuesto para estos beneficios voluntarios. La empresa debe ver si puede cubrir los gastos para ofrecer educación financiera, las herramientas, y de ser posible, un subsidio para los costos que el empleado tendría que pagar de su propio bolsillo. Otras opciones para la financiación de beneficios voluntarios definidos ofrecidos a un grupo de empleados podrían incluir una contribución del empleador o un crédito para gastos.

    Tipos de coberturas voluntarias

    Los costos pueden acumularse rápidamente en situaciones poco comunes o catastróficas, como una enfermedad o lesiones imprevistas que hagan que el empleado no pueda ir a trabajar. Esto es más común de lo que te puedes imaginar. Una de cada cuatro personas de 20 años de edad quedará discapacitada antes de alcanzar la edad de jubilación2.

    Estos beneficios voluntarios pueden ayudar a hacer frente a gastos imprevistos y pérdida de ingresos por riesgos futuros:

    • En caso de la muerte de un empleado, el seguro de vida puede ayudar a proporcionar seguridad financiera para su familia.
    • Por lo general, el seguro de ingresos por discapacidad proporciona la cobertura para la reposición de alrededor del 60 por ciento del ingreso del empleado antes de la discapacidad.
    • La cobertura en caso de una enfermedad grave pagará una cantidad fija en dólares por afecciones o enfermedades específicas, que el empleado podrá usar para cubrir los gastos médicos o cuidados en casa que tendría que pagar de su propio bolsillo.
    • La cobertura por accidente proporciona un pago global que está basado en el tipo de lesión.
    • La cobertura por seguros dental y de visión, que por lo general no se considera como una situación catastrófica, ayuda a reducir los gastos que pueden acumularse por necesidades imprevistas o servicios de rutina.
    • Un plan de seguro de salud suplementario puede reembolsar los costos relacionados con una admisión al hospital que salen del propio bolsillo, como los gastos de viaje a los centros médicos.

    Ventajas para el empleado

    Una de las ventajas de tener acceso a beneficios voluntarios a través del empleador, es que el empleado puede aprovechar tarifas con descuento o más bajas de las que podría conseguir si comprara la póliza por su cuenta.

    Otra ventaja es que puede no ser necesario un examen médico para obtener la cobertura. Debido a que el riesgo de seguro se distribuye entre muchas personas, las compañías de seguros pueden hacer que las pólizas estén disponibles con menos papeleo en la evaluación de riesgos. Las primas más costosas y, en algunos casos, la necesidad de una extensa evaluación médica para pólizas personales, podrían impedir que algunos empleados compraran pólizas personales por su cuenta.

    Los empleados también pueden considerar la conveniencia de los beneficios voluntarios. Si un empleador investiga pólizas, coberturas y compañías de seguros de confianza, los empleados tienden a confiar en el criterio del empleador. Muchos empleados confían en que su empleador seleccionará una compañía con solidez financiera que ofrezca productos de calidad.

    Por último, algunos de los productos voluntarios, como el seguro de vida o de ingresos por discapacidad personal, tienen portabilidad. Eso significa que los empleados son los dueños de la póliza y pueden fijar la tarifa a una edad más joven, y también pueden llevarse consigo las pólizas, incluidas las primas con descuento, si más adelante dejan la empresa. Tu profesional financiero puede guiarte a medida que navegas todas las opciones de beneficios voluntarios que tienes a tu disposición.

    1 Folleto de Consumer Financial Protection Bureau, "Financial Wellness at Work" (en inglés) de agosto de 2014

    2 Fuente: Administración del Seguro Social, Hoja de Datos, 4 de abril del 2014.

    MassMutual no provee seguro colectivo por discapacidad a largo plazo, enfermedades graves, accidente, visión, seguro dental o de salud.

    Nota: puede haber implicaciones bajo la Ley de garantía de ingresos por jubilación del empleado (ERISA, por sus siglas en inglés) dependiendo de la manera en que las pólizas de seguro de ingreso por discapacidad sean proporcionadas a los empleados y si dicho arreglo constituye un "plan de beneficio para el empleado" bajo ERISA. Los empleadores deben consultar con su propio asesor legal y de impuestos para mayor información acerca de las posibles implicaciones bajo ERISA.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) Springfield, MA 01111-0001 y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company, Enfield, CT 06082

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