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    No Dejes Que una Discapacidad Interfiera Entre Tú y la Jubilación

    No Dejes Que una Discapacidad Interfiera Entre Tú y la Jubilación

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    Probablemente sepas la importancia de tener un plan en caso de que no puedas trabajar por largo plazo por culpa de una enfermedad o lesión. Probablemente también sepas que la parte más importante de ese plan es asegurar que tengas el dinero suficiente para pagar los gastos esenciales. Quizás en lo que no hayas pensado es en el impacto que una discapacidad pueda tener en tus ahorros de jubilación y en cómo puedas asegurarte de que tus planes sigan en marcha.

    Cómo una Discapacidad Afecta Tu Plan de Jubilación

    Si sufrieras una enfermedad seria o lesión y tuvieras que dejar de trabajar por largo plazo, lo primero que tendrías que hacer, después de cuidar tu salud, sería ocuparte de gastos como vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y gastos médicos.

    Un seguro de discapacidad de largo plazo puede ayudarte con esto, así como programas gubernamentales como el Seguro Social por Discapacidad. Sin embargo, si tus ingresos mensuales de estas fuentes solo cubren las necesidades básicas, y si tienes gastos adicionales como facturas médicas, puede ser difícil ahorrar la misma cantidad de dinero para la jubilación que ahorrabas antes.

    Si la fuente principal de tus ahorros para la jubilación es un plan 401(k) que hayas obtenido a través del trabajo, ya no podrás hacer más contribuciones, ya que no serás un empleado. También están fuera del cálculo cualesquiera otras igualaciones de contribuciones que hayas recibido de tu compañía.

    El Efecto en Tus Ahorros por la Discapacidad

    ¿Qué tan grande es la diferencia si dejas de ahorrar para la jubilación? Aquí está un ejemplo hipotético:

    Eduardo, de 35 años de edad, empieza a hacer contribuciones mensuales de $875 a un plan de contribución definida, como un plan 401(k), ($10,500 anualmente).

    Edad Normal de Jubilación

    Eduardo hace 30 pagos anuales de $10,500. A la edad de 65, su plan de contribución definida llega a un total de $1,189,4741.

    Discapacitado sin Protección

    Eduardo queda total y continuamente discapacitado a la edad de 40 sin protección. Antes de su discapacidad, Eduardo hace cinco contribuciones anuales de $10,500 a su plan de contribución definida. No se hace ninguna contribución después de sufrir la discapacidad. A la edad de 65, su plan de contribución definida llega a un total de $421,8612.

    Usa el Seguro de Ingresos por Discapacidad para Proteger Tus Ahorros de Jubilación

    En MassMutual, con nuestro producto RetireGuard® tenemos una manera de ayudarte a continuar ahorrando para la jubilación aunque estés muy enfermo o lesionado para trabajar. Aunque no sea un plan para la jubilación, ni un sustituto, puede ayudar a reemplazar una cantidad igual a las contribuciones que se hubieran hecho a tu plan de jubilación si no hubieras quedado totalmente discapacitado.

    Con RetireGuard, podrías asegurar hasta 100 por ciento de tus contribuciones actuales a tu plan de contribución definida, incluyendo las contribuciones equivalentes del empleador (las cantidades máximas de beneficios están basadas en las cantidades actuales máximas de contribución definidas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Durante un periodo de discapacidad total, los beneficios elegibles se pagarán mensualmente a una cuenta de fideicomiso irrevocable en The MassMutual Trust Company, FSB. Mientras los pagos de beneficios se hagan a la cuenta de fideicomiso, tendrás la capacidad de invertir esos fondos a una lista amplia de valores cotizados en la bolsa, para que puedas seleccionar la estrategia de inversión que más cumpla con tus metas de jubilación. Las ganancias de la cuenta se pagarán en la edad de jubilación según los términos de la cuenta de Fideicomiso; la edad de jubilación está generalmente vinculada al término del periodo de beneficio elegido3.

    Discapacitado con Protección

    Eduardo queda total y continuamente discapacitado a la edad de 40. Antes de su discapacidad, Eduardo compró RetireGuard e hizo cinco contribuciones anuales de $10,500 a su plan de contribución definida. Empezando 180 días después de la discapacidad, los beneficios mensuales de $8754 se pagan a una cuenta de Fideicomiso de MassMutual. A la edad de 65, la combinación de su plan de contribución definida y la cuenta de Fideicomiso llega a un total de $972,4255.

    Protege Tus Ahorros de Jubilación

    Una discapacidad no tiene que ser un obstáculo para tu seguridad financiera más adelante en la vida. Con un buen plan, puedes asegurarte de que aun si dejas de trabajar por largo plazo, tu estrategia de ahorros para la jubilación se quedará intacta, así tendrás una cosa menos de qué preocuparte.

    1Supone que las contribuciones se hacen mensualmente y crecen a una tasa de porcentaje anual del 8%. Esto no representa ningún retorno en alguna inversión en particular. Nota: la tasa de porcentaje anual del 8% es una tasa hipotética. Las tasas de retorno no son garantizadas.

    2 Esto supone que el asegurado haya quedado total y continuamente discapacitado de la edad de 40 hasta la edad de 65, y por eso no pudo continuar haciendo contribuciones a su plan de contribución definida.

    3 A la edad de 65 o 67, dependiendo del periodo de beneficio elegido.

    4 Supone que la prima de RetireGuard se haya pagado por el empleado después de impuestos y que los beneficios de discapacidad no son imponibles. Esto también supone que cualesquiera impuestos incurridos en las ganancias de inversión de fideicomiso se pagan por el cedente/asegurado de otros fondos.

    5 Esto supone que el asegurado sufrió una enfermedad o lesión a la edad de 40 que le previno trabajar hasta la edad de 65 y que tuvo RetireGuard, después de satisfacer un periodo de espera donde las contribuciones que se hayan hecho a una cuenta de fideicomiso que creció a 6% después de la tasa de retorno. Las tasas de retorno no son garantizadas.

    RetireGuard (Formulario de póliza XL-IS-92 con EDI-10 y XL-IS-92(NC) con EDI-10 en North Carolina) es emitida por Massachusetts Mutual Life Insurance Co., Springfield, MA 01111. Las pólizas de seguros tienen exclusiones y limitaciones que están sujetas a disponibilidad estatal. Para obtener los costos y los detalles de cobertura completos, llame a su agente o a MassMutual al 1-800-272-2216 para que lo refieran a un agente.

    Para las pólizas de New York: tanto la póliza RetireGuard Individual como la póliza RetireGuard Multi-Life proporcionan seguro de ingresos por discapacidad solamente. Estas pólizas NO proporcionan seguro básico hospitalario, seguro médico básico o seguro de gastos médicos mayores, según los define el Departamento de Seguros del Estado de New York. La proporción del beneficio esperado para una póliza RetireGuard Individual es del 52% y para una póliza RetireGuard Multi-Life es del 60%. Esta proporción es la parte de primas futuras que la compañía espera devolver en forma de beneficios, promediada entre todas las personas con estas pólizas.

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