Después de la venta: planificar el reparto de las ganancias

    Después de la venta: planificar el reparto de las ganancias

    Algún día venderás tu negocio o lo transferirás a la siguiente generación. Ya tienes tu plan de sucesión, así que tienes una buena idea de quién se hará cargo con el tiempo, cuando se lleve a cabo la venta o la transición prevista, y cuánto dinero tendrás al cierre del trato.

    Sin importar cuándo o a quién estés pensando vender el negocio, es importante que ahora tengas una estrategia de cómo vas a administrar las ganancias procedentes de la venta de tu negocio. Esto es especialmente importante cuando la venta del negocio es la culminación de una carrera y el comienzo de tu jubilación.

    Lo primero es lo primero

    Tu estrategia para asignar las ganancias procedentes de la venta de tu negocio para tu jubilación debe considerar en primer lugar las fuentes de ingresos para la jubilación. El Seguro Social, tu plan 401(k) y cualquier pensión que tengas te proporcionarán cada mes la cantidad de dinero que ayudará a cubrir tus gastos de vida fijos, como vivienda, alimentos, ropa, transporte, seguros y cosas similares.

    Si esas fuentes de ingreso no son suficientes para cubrir los gastos y el estilo de vida que tienes pensado, podrías tomar una parte de las ganancias procedentes de la venta de tu negocio para asegurar otra fuente garantizada y predecible de ingresos para cubrir la diferencia (y quizá para compensar la inflación). Tu meta principal para esas ganancias es asegurar que no se te acabará el dinero durante la jubilación.

    Piensa a largo plazo

    Lo siguiente que debes tomar en cuenta es cuántos años vivirás. Con los avances médicos, puedes esperar una larga jubilación, más larga que la de tus padres. La expectativa de vida tanto para hombres como para mujeres en los Estados Unidos sigue aumentando cada año, a una tasa más rápida para los hombres, que es el grupo con la edad promedio1 históricamente más baja. Dependiendo de la edad que tengas cuando vendas tu negocio y comiences tu jubilación, podrías vivir otros 30 o 40 años. Eso es un largo tiempo.

    Históricamente, los consejos para la jubilación se han inclinado más hacia adquirir instrumentos conservadores que ofrezcan una tasa de rendimiento más baja, favoreciendo la protección del capital. Pero con el aumento en la longevidad, una persona jubilada puede necesitar un enfoque más agresivo. Con un plazo para inversiones de quizás 20 años, puede tener sentido asignar una parte de las ganancias procedentes de la venta de tu negocio a algo que ofrezca oportunidades de crecimiento. Consulta a un profesional financiero calificado para hablar sobre tu situación particular. Ellos pueden trabajar contigo para revisar tus necesidades y circunstancias específicas.

    Algo más que debes tener en cuenta es que, en caso de que pases por un periodo de pérdidas en el mercado al momento de hacer tu transición a la jubilación, al mismo tiempo que empieces a retirar fondos de tus ahorros para la jubilación, la sostenibilidad de esa cartera y su capacidad para generar ingresos significativos podrían estar en peligro en los próximos años. Para ayudar a salvaguardar los ingresos futuros, es importante considerar varias estrategias para que la cartera tenga más resistencia.

    Consideraciones familiares

    En tu planificación, considera que tu cónyuge vivirá más años que tú. Establece un porcentaje de las ganancias procedentes de la venta de tu negocio que permanecerán sin tocarse hasta que tu cónyuge las necesite. Es posible que quieras considerar un seguro de vida para este fin.

    Si tienes hijos, es probable que ya los hayas incluido en tu planificación de herencias o en el plan de sucesión de tu negocio. De no ser así, tal vez quieras considerar establecer un fideicomiso para transferir tus bienes a la siguiente generación. Habla con tu asesor legal personal para determinar si un fideicomiso sería apropiado para satisfacer tus necesidades. También puedes considerar usar una póliza de seguro de vida, nombrando a tus hijos como los beneficiarios, para transferirles tus bienes después de tu muerte.

    Prepararse para tomar las cosas con más calma

    Una vez que vendas tu negocio y hayas establecido la financiación de tu jubilación, tendrás que acostumbrarte a un estilo de vida diferente. Como dueño de un negocio, puedes haberte estado moviendo todos los días a 100 millas por hora, así que un dramático cambio en tus actividades diarias, al tomar las cosas con más calma después de la venta, puede resultar en un choque emocional. Tal vez una manera de que esto tenga un menor impacto sería la de intentar disminuir el paso más pronto.

    A medida que te acercas a la jubilación y venta del negocio, considera hacer cambios a tus actividades diarias, como delegar más. Usa el tiempo antes de la jubilación para identificar lo que quieres hacer después de vender el negocio, y cuando se acerque la fecha de tu jubilación, aumenta tu participación en esas actividades o esfuerzos. No importa lo que quieras hacer cuando te jubiles, lo importante es que te mantengas activo con la familia, los amigos, tu comunidad y tus intereses.

    1 Oficina del Censo de los Estados Unidos, proyecciones de la población nacional por edad y sexo: Summary Tables, Table 2. Projections of the Population by Selected Age Groups and Sex for the United States: 2015 to 2060 (en inglés).

    La información provista no ha sido escrita ni pretende ser una asesoría fiscal ni legal. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a proporcionar asesoramiento fiscal o legal. Se recomienda a las personas consultar con su propio asesor fiscal o legal. Las personas involucradas en el proceso de planificación de herencias deben trabajar con un equipo de planificación de herencias, que incluya sus propios asesores legales o fiscales.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Springfield, MA 01111 y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company (Enfield, CT 06082). C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company no han sido admitidas en Nueva York.

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