Confianza y conocimientos financieros

    Confianza y conocimientos financieros

    De acuerdo a nuestro Estudio de perspectivas de propietarios de negocios MassMutual 2015*, los propietarios de negocios Latinos tienen una mayor probabilidad que la población general de reconocer y creer en la importancia de la planificación financiera de sus negocios. También es más probable que trabajen en la planificación financiera del negocio a intervalos más frecuentes (generalmente cada año o cada dos años). Sin embargo, existe una desconexión entre lo que los propietarios de negocios Latinos reconocen como una inquietud y las acciones que han tomado para resolver sus problemas. Solamente alrededor de la mitad de los propietarios de negocios Latinos que entrevistamos tiene algún tipo de plan de sucesión. El mismo porcentaje tiene un contrato de compra-venta para el caso de muerte, y un porcentaje aún menor tiene un contrato de compra-venta para el caso de incapacidad. Las prácticas fiscales en el trabajo y en el hogar revelan la necesidad de mayor educación y planificación financiera.

    Hay una serie de motivos por los cuales los propietarios de negocios Latinos dicen que no han establecidos esos planes. En consonancia con la población general, se mencionan con mayor frecuencia factores de falta de tiempo, de dinero y la percepción de falta de necesidad como motivos para no tener esos planes.

    La jubilación es otro motivo de preocupación. Los propietarios de negocios Latinos tienen una probabilidad significativamente mayor que la población general a decir que piensan jubilarse pero que no han pensado mucho en ello, y solo unos cuantos (solo el 12%) dicen que piensan jubilarse en los próximos cinco años. Esto no es tan sorprendente dado que la edad promedio de los propietarios de negocios Latinos es inferior a la de sus contrapartes de la población general.

    Cuando los propietarios de negocios Latinos se jubilen, tendrán una probabilidad significativamente mayor de dejarle el negocio a un familiar, y es mucho menos probable que le vendan un negocio a un empleado clave, en comparación con la población general. Más aún, muy pocos (el 7%) piensan liquidar el negocio.

    Solo alrededor de la mitad de los propietarios de negocios que entrevistamos tiene algún tipo de plan de ahorros para la jubilación. Un porcentaje similar (40%) no tienen ningún plan de ahorros para la jubilación fuera de su negocio, y piensan continuar recibiendo ingresos del negocio después de la jubilación, o usar los fondos de la venta del negocio para financiar su jubilación.

    Existen pros y contras en todos los métodos de retirarse de un negocio. Dejar el negocio a un miembro de la familia crea un maravilloso legado, pero con frecuencia, no es una transferencia de dinero en efectivo (los miembros de la familia realmente no pagan su parte del negocio a la generación anterior), lo cual deja a los propietarios que se retiran atados financieramente al negocio después de la jubilación. Por esta razón, es importante tener una estrategia diversificada de ingresos para la jubilación. Has trabajado arduamente para crear un negocio exitoso y un legado perdurable para tu familia, pero es importante no tener el negocio como tu única fuente de ingresos después de la jubilación. Al tener activos externos al negocio para ayudar al financiamiento de tu jubilación, evitas imponer esa carga financiera sobre la siguiente generación y les permites operar eficazmente el negocio e invertir en su éxito futuro.


    * El estudio de propietarios de negocios Latinos esta realizado por HawkPartners en el 2015 para Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual).

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