Términos de seguros de vida que debes conocer

    Términos de seguros de vida que debes conocer

    Por Mark Hill

    Las pólizas de seguro de vida están llenas de términos financieros y económicos complicados. Aprovechando el Mes de la Educación Financiera, pensamos que sería útil y oportuno explicar algunos de ellos.

    Seguro de vida a término

    Este tipo de seguro de vida es muy común. El Seguro de Vida a Término es a menudo la opción que está más al alcance de tu bolsillo. Está diseñado para ofrecer cobertura solamente por un periodo específico, como 10, 20 o, en algunos casos, hasta 30 años. Las cantidades de las primas de las pólizas de seguro de vida a término más populares permanecen estables.

    Seguro de vida permanente

    Existen varios tipos de seguros de vida que han sido creados para ofrecer cobertura por toda tu vida. Entre ellos se encuentran el Seguro de Vida Completa, el Seguro de Vida Universal y el Seguro de Vida Variable. Las pólizas de seguro permanente por lo general tienen primas más altas que las del seguro de vida a término, y muchas de ellas acumulan valor en efectivo con el paso del tiempo. Eso significa que puedes obtener un préstamo sobre tu póliza por varias razones, entre ellas ayudar con el pago de los gastos universitarios, suplementar tus ingresos de la jubilación o aportar efectivo en casos de emergencia. Sin embargo, podría haber consecuencias negativas si utilizas una parte del valor en efectivo de la póliza. Esta acción podría reducir el beneficio por muerte de la póliza, aumentar la posibilidad de que la póliza caduque y podría resultar en una obligación fiscal si la póliza termina antes de la muerte del asegurado. (Calculadora: ¿Cuánto Seguro de Vida Necesito?).

    Aseguramiento

    Dependiendo de la cantidad y del tipo del seguro de vida que vayas a comprar, necesitarás pasar por el proceso de aseguramiento. Esto significa que debes llenar la solicitud y autorizar a la compañía de seguros el acceso a tu información médica. Es posible que también tengas que pasar un breve examen médico, que por lo general se lleva a cabo en tu hogar. La información recabada se evalúa para determinar si calificas para la cobertura y cuál será el costo de tu póliza. Por esta razón tiene sentido comprar el seguro de vida cuando eres joven y te encuentras relativamente en buena salud.

    Clasificación de tarifa de la prima (también conocida como aseguramiento o clasificación de riesgo)

    Tu prima del seguro de vida por lo general se determina por la edad que tengas cuando se emita la póliza y por tu clasificación de tarifa. Las clasificaciones de tarifa se establecen durante el proceso de aseguramiento del  seguro de vida y dependerán de varios factores, incluidos el historial familiar médico, la condición actual de salud y el uso de tabaco.

    Opción de conversión

    Algunas pólizas de seguro de vida a término te dan la opción de convertirlas a seguro de vida permanente sin tener que pasar por el proceso de aseguramiento por segunda vez. Esto te permite fijar la asegurabilidad a tu salud actual y en última instancia, puede ayudarte a obtener el seguro permanente que deseas. Sin embargo, esta opción se encuentra disponible solamente por un tiempo limitado. Al momento de seleccionar una póliza de seguro de vida a término deberás considerar una compañía que ofrezca pólizas de seguro de vida permanente competitivas para cambiar tu póliza en una fecha futura.

    Opción de garantía de asegurabilidad

    Si piensas que eventualmente podrías necesitar aumentar tu cobertura, puedes calificar para una opción de asegurabilidad garantizada. Esta opción te permite comprar cobertura adicional sin tener que pasar nuevamente por el proceso de aseguramiento. Por lo general solamente está disponible a través de pólizas de seguro de vida permanente.

    Exención de prima del seguro de discapacidad

    Esta es una cláusula que se puede añadir a tu póliza de seguro de vida que asegurará que no se te cobre la prima y que continuará tu cobertura si quedas completamente discapacitado y no puedes trabajar. (Las posibilidades de quedar discapacitado en algún momento durante tu vida laboral son más altas de lo que puedas imaginar).

    Estos son apenas algunos de los términos básicos relacionados con el seguro de vida. Existen términos y conceptos más complejos que rápidamente se van agregando a la discusión y a las consideraciones, razón por la que muchas personas recurren a un profesional financiero.

    Pero estos términos pueden ayudar a iniciar la conversación. ¡Feliz Mes de la Educación Financiera!

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