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    ¿Puede una Anualidad Ser Parte de Tus Metas?

    ¿Puede una Anualidad Ser Parte de Tus Metas?

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    La jubilación es pasar menos tiempo trabajando y más tiempo con tus seres queridos y haciendo lo que te gusta. También, requiere que gastes dinero, en alojamiento, comida, servicios públicos y otras necesidades. Y si te preocupa tener el dinero suficiente, no estás solo. Los ahorros en tus planes de 401(k) o de Cuenta Individual de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) pueden ser afectados por los altibajos del mercado. Ya que las expectativas de vida se están haciendo más largas, es posible que agotes tus ahorros antes de morir. Un poco de seguridad sería agradable, ¿no?

    Tres Fuentes Garantizadas de Ingresos de Jubilación

    Por suerte, hay unas fuentes de ingresos de jubilación que son garantizadas. Una es un plan de pensión por trabajo de beneficio definido y si tienes uno, estás entre los pocos afortunados, ya que cada vez son más escasos. Otra fuente de ingresos garantizados es el Seguro Social. Puede ser de gran ayuda, pero no está diseñado para reemplazar 100% de tus ingresos, así es que probablemente necesitarás suplementarlo con fondos de otras fuentes.

    Hay otra forma de garantizar tus ingresos en la jubilación: con una anualidad.

    ¿Qué Tipo de Anualidades Puede Garantizar Ingresos de Por Vida Cuando Me Jubile?

     Las anualidades vienen en diferentes "sabores", cada una diseñada para ayudarte a conseguir metas específicas. Vamos a empezar con una anualidad que está específicamente diseñada a proporcionar una fuente de ingresos garantizados en tu jubilación, anualidades de ingresos.

    Anualidades de ingresos – algo ligeramente diferente

    Aunque las anualidades de ingresos comparten algunas semejanzas con sus pares tradicionales, son diferentes en aspectos importantes. Las anualidades de ingresos están diseñadas para el único propósito de proporcionar una fuente garantizada de ingresos, inmediatamente o en el futuro.

    Una anualidad de pago inmediato típicamente se paga con solo una prima o "pago por compra" y requiere que los pagos por ingresos empiecen dentro de 12 meses después que se haya hecho el contrato. Los ingresos se pueden garantizar mientras vivas o por un periodo de tiempo específico. Porque las anualidades de pago inmediato garantizan una cantidad específica de ingresos, ofrecen acceso muy limitado de retiros, y solo por algunas opciones de anualidades. Aun si escoges una opción de anualidad que permita retiros, es importante recordar que retirar dinero de tu contrato puede tener un impacto significativo en el valor en dólares de los pagos futuros de anualidades.

     Valdría la pena considerar una anualidad de pago inmediato si estás cerca o ya estás en la jubilación, necesitas la seguridad de ingresos garantizados y predecibles, y si necesitas que los ingresos empiecen inmediatamente. Si piensas que vas a necesitar el dinero en el futuro y tienes activos líquidos adicionales limitados, una anualidad de pago inmediato quizás no sea la mejor opción para ti.

    Por otro lado, una anualidad de pago diferido está diseñada para proporcionar ingresos garantizados en el futuro. Una anualidad de pago diferido, por lo general, permite varios "pagos por compra" por un plazo de tiempo. En la fecha de anualidad que escojas, los pagos por compras se combinan en una sola fuente de ingresos que continúa mientras vivas; algunas anualidades de pago diferido también ofrecen opciones con periodos específicos. De esta manera, una anualidad de pago diferido se puede usar para generar una fuente de ingreso futuro garantizado como el de una pensión.

    Una anualidad de pago diferido se distingue de una anualidad diferida tradicional de varias maneras. Generalmente, una anualidad de pago diferido:

    • No proporciona liquidez; no hay valor de contrato o la posibilidad de hacer retiros en efectivo, tal como en una anualidad diferida tradicional. La única vez que se hacen distribuciones en un contrato de anualidad de pago diferido es cuando se hacen los pagos de anualidades o cuando se paga un beneficio por muerte.
    • Debido a que no hay valor de contrato o liquidez y los ingresos garantizados son pagados mientras vivas, los activos de mayor rendimiento de más larga duración se pueden utilizar para apoyar esos ingresos garantizados. Es por eso que una anualidad de pago diferido puede garantizar una futura cantidad de ingresos más alta que una anualidad diferida tradicional en el momento que hagas tu(s) pago(s) por compra.

    Si estás considerando una anualidad de pago diferido, es esencial que tengas una fuente separada de activos líquidos para las emergencias. También es importante obtener la información correcta y hablar con un Profesional Financiero en el que confíes.

    Anualidades Diferidas Tradicionales – Ahorrar a Largo Plazo Para Metas Como la Jubilación

    Las anualidades diferidas "tradicionales" son el tipo de anualidades con las que quizás ya estés familiarizado. Están diseñadas para ayudarte a acumular activos de forma que los impuestos sean diferidos mientras ahorras a largo plazo para tus metas, como la jubilación. Vamos a ver dos ejemplos básicos de anualidades diferidas tradicionales: "fijas" y "variables".

    Las anualidades diferidas fijas son "fijas" porque ofrecen tarifas de interés fijas y garantizadas. Son "diferidas" porque requieren un periodo de espera antes que empiecen los pagos de anualidades. Durante ese periodo, el dinero en tu contrato se acredita con una tasa fija de interés y crece a ritmo lento y estable. Tu capital está protegido mientras no hagas retiros. Ya que no pagas los impuestos de ingresos actuales sobre las ganancias en tu contrato hasta que lo retires, más de tu dinero está disponible a beneficiarse del crecimiento estable. Las anualidades diferidas fijas también ofrecen opciones de anualidades de ingresos que proporcionan ingresos garantizados por el resto de tu vida. Este tipo de anualidad típicamente incluye cláusulas de retiros que permiten tener acceso al dinero en tu contrato. Sin embargo, es importante entender que los retiros pueden estar sujetos a cargos de entrega, impuestos de ingresos y hasta multas de impuestos.

    Puede valer la pena considerar una anualidad diferida fija si buscas una forma conservadora de aumentar parte de tus activos y evitar la volatilidad del mercado. Quizás no sea la mejor opción si prefieres un potencial de crecimiento más alto (y no te importa tomar el riesgo que implica) o si necesitas ingresos que empiecen inmediatamente.

    Anualidades diferidas variables – A diferencia de las anualidades fijas, las anualidades variables existen para proporcionar exposición al mercado financiero. Las anualidades variables ofrecen un rango de opciones de inversión. Al igual que una anualidad diferida fija, el dinero en una anualidad variable es con impuestos diferidos. No pagas los impuestos actuales sobre las ganancias en tu contrato sino hasta que las retires. Una anualidad variable también ofrece una variedad de opciones cuando se trata de recibir ingresos, incluyendo las opciones de ingresos de por vida. 

    Una anualidad variable puede aumentar o disminuir en valor, dependiendo de cómo se desempeña el mercado financiero. Al considerar una anualidad variable, es esencial entender cómo funciona una anualidad, incluyendo las tarifas y gastos asociados. Igual de importante es tener un sentido claro de tus metas financieras y de tu tolerancia por el riesgo. Un Profesional Financiero puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre si una anualidad variable es la apropiada para ti. 

    ¿Cuál Anualidad Debes Considerar?

    Eso depende de muchas cosas. Con una anualidad, es importante tener la información correcta antes de tomar una decisión. La jubilación es una recompensa por las décadas de trabajo duro, parte de ese trabajo es asegurar que tengas suficiente dinero para el tipo de jubilación que deseas. Si estás buscando una fuente adicional de ingresos predecibles ahora o en el futuro, o un producto que esté diseñado para ayudarte a acumular activos con impuestos diferidos, las anualidades pueden ser una opción que vale la pena explorar.

    Las anualidades no proporcionan ventajas de impuestos adicionales cuando se usan para financiar un plan que califique. Los inversionistas deben considerar comprar una anualidad variable para financiar un plan que califique por las funciones adicionales de la anualidad, tales como los pagos de ingresos a lo largo de la vida o la protección del beneficio por muerte.

    La información provista no ha sido escrita ni pretende ser asesoría fiscal o legal. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a proporcionar asesoramiento fiscal o legal. Se alienta a las personas a que consulten con su propio asesor fiscal o legal. Los retiros imponibles están sujetos a impuestos sobre ingresos ordinarios y, si se hacen antes de la edad 59½, pueden estar sujetos a un 10% de impuestos sobre ingresos federales.

    Las garantías se basan en la capacidad del pago de reclamo de la compañía emisora y no aplican al rendimiento de inversión o la seguridad de las cantidades que figuran en las inversiones variables.

    Antes de comprar una anualidad variable, debe considerar cuidadosamente los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos de la anualidad variable. Para esta y otra información, obtenga el prospecto o documento de su representante registrado. Lea el prospecto o documento cuidadosamente antes de invertir o enviar dinero. También puede obtener los documentos de proyección o documentos (o resúmenes de proyección, si están disponibles) para las opciones de anualidad subyacentes de inversión de su representante registrado.

    Los productos de seguros y anualidades son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Co. (MassMutual) (Springfield, MA 01111) y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Co. y MML Bay State Life Insurance Co. (Enfield, CT 06082). C.M. Life Insurance Co. y MML Bay State Life Insurance Co., no han sido admitidas en New York.

    Los valores son ofrecidos a través de representantes registrados de MML Investors Services, LLC (MMLIS), Miembro SIPC® (www.SIPC.org), o un agente bursátil que tiene un acuerdo de venta con MML Distributors, LLC (MMLD), Miembro SIPC®, o MML Strategic Distributors, LLC (MSD). MMLIS, MMLD y MSD son subsidiarias de Massachusetts Mutual Life Insurance Co. (MassMutual), Springfield, MA 01111, Miembros FINRA (www.FINRA.org).

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