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    Por Qué Puedes Ganar con una Estrategia de Inversión Estable

    Por Qué Puedes Ganar con una Estrategia de Inversión Estable

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    Sí; hay mucha gente con suerte que se enriquece rápidamente. La gente sí se gana la lotería, el premio mayor en las máquinas tragamonedas, y hasta escogen la acción “perfecta” del mercado de valores en el momento “perfecto”, convirtiendo su inversión en una fortuna potencial de la noche a la mañana.

    Pero estos cuentos de hadas muy rara vez se vuelven realidad. Es más común que alcancemos nuestras metas financieras y personales si seguimos la moraleja de la fábula de Esopo, La tortuga y la liebre (correr de forma lenta, pero segura, para ganar la carrera), o, más específicamente, que un esfuerzo efectivo y consistente conduce al éxito. En el mundo de las inversiones, esto está más cerca de la realidad.

    Seguir un Plan Consistente

    En pocas palabras, si empiezas temprano y sigues un calendario de ahorros donde apartas dinero de manera regular, empezarás a ver cómo se acumulan tus ahorros a largo plazo. Sin embargo, al igual que en la fábula (donde la tortuga usa a su favor la “inteligencia” y no solo el tiempo), a la hora de invertir, existen estrategias de eficacia comprobada que pueden ayudarte a alcanzar tu meta.

    Superar la Inflación

    Por la misma razón que no guardarías tu dinero debajo del colchón, cuando ahorras a largo plazo, la mayoría de los profesionales no te recomendarían “guardar en el banco” todo tu dinero. Aunque las inversiones con una tasa fija de rendimiento (como los certificados de depósito (CD)) ofrecen una protección del capital que otras inversiones no tienen, podrían no crecer al mismo ritmo que la inflación.

    La inflación es el aumento generalizado en los precios de artículos y servicios. Con el tiempo, incluso una inflación baja reduce el poder adquisitivo, ya que, a medida que los precios suben, puedes comprar menos con un dólar. Por ejemplo, en los últimos 30 años (1983-2012), el promedio de la inflación ha sido del 2.9% anual. Esta es la razón principal por la que la gente invierte en acciones o valores. A largo plazo, las acciones han sido históricamente la opción elegida por algunos para superar la inflación.

    Diversificar

    Sin embargo, nadie puede controlar o predecir el desempeño del mercado de valores, mucho menos el de una sola acción. Por eso es importante diversificar tus inversiones entre varios tipos de activos principales para ayudarte a obtener rendimientos óptimos para el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Además, es conveniente diversificar dentro de cada tipo de activos para aprovechar diferentes estilos y sectores del mercado, de manera que los buenos resultados en un área puedan minimizar las caídas en otra.

    La meta es conseguir aquello que los profesionales llaman la “no correlación”. Esto solo significa que es poco probable que tus inversiones se muevan todas en la misma dirección al mismo tiempo. En un día determinado, el valor de algunas puede estar al alza y el de otras, a la baja. En un portafolio de inversiones bien diversificado, puedes obtener beneficios en las subidas sin perder demasiado en las bajadas. Como dice el refrán: no pongas todos los huevos en la misma canasta.

    Promediar el Costo del Dólar1

    Otra estrategia popular es la llamada “promediar el costo del dólar”. Así es cómo funciona: Digamos que decides invertir $10 semanalmente en un fondo mutuo. En las semanas en que el precio del fondo está a la alza, tus $10 pueden comprar pocas acciones. En las semanas en que el precio está a la baja, $10 pueden comprar más acciones. Con el paso del tiempo, eso mantendrá bajo tu precio promedio de compra. Eso es algo bueno porque cuanto menor sea tu precio promedio de compra, más beneficios obtendrás de cualquier aumento de precio.

    Lo Más Sencillo Posible

    Considera establecer un plan automático de inversión cuando te sea posible.

    Por ejemplo, si inviertes en un plan 401(k) patrocinado por el empleador, puedes establecer inversiones automáticas para cada periodo de pago. El porcentaje de tu pago total (hasta el máximo permitido) se descuenta del cheque de tu salario antes de cualquier impuesto y se invierte en fondos mutuos o en la estrategia de distribución de activos que escojas. Incluso es posible que tu empleador iguale una parte de tu contribución. No solo tus ahorros se acumulan, sino que los impuestos sobre cualquier ganancia que puedas obtener de las inversiones se difieren hasta que te jubiles y empieces a recibir distribuciones2.

    Ser Consistente e Inteligente

    Lo importante es ser consistente, así como hacer un plan y seguirlo. Los inversionistas que cambian mucho de dirección, tienen más posibilidades de perder dinero.

    Invierte regularmente lo que puedas permitirte en un portafolio de inversión bien diversificado, y reinvierte todas tus ganancias y dividendos en el proceso. Ya sea que estés ahorrando para la jubilación, una nueva casa o la educación universitaria, invertir de forma lenta y segura puede ayudarte a ganar la carrera.

    1 Promediar el costo del dólar no asegura una ganancia ni protege contra pérdidas en un mercado a la baja y requiere de inversiones continuas en valores sin importar la fluctuación de precios. Un inversionista debe considerar su habilidad para continuar invirtiendo durante periodos de niveles de precios bajos. Ver el folleto de prospecto de [nombre del producto] para detalles completos.

    2 Los retiros imponibles están sujetos al impuesto sobre la renta, y si se hacen antes de la edad de 59½ años, pueden estar sujetos a una multa del 10% de impuestos federales.

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