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    Obtener Lo Máximo de Tu Plan 529

    Obtener Lo Máximo de Tu Plan 529

    Metas Relacionadas:

    ¿Qué es un plan 529?

    Los planes 529 proporcionan una manera inteligente con ventajas de impuestos para ahorrar para la universidad y evitar intereses en préstamos. Hoy en día, cada estado de los Estados Unidos ofrece por lo menos un plan 529. Aunque la manera en que los planes estén estructurados puede variar, generalmente están categorizados de dos diferentes formas:

    Ahorros: típicamente proporcionado por el estado, un plan de ahorros para la universidad que califique ofrece mucha flexibilidad. No hay requisitos de ingresos o límites de edad para abrir el plan, a diferencia de las Cuentas de Ahorro Coverdell para la Educación, que tienen límites de ingresos y de retiros graduales que evitan que los contribuyentes de mayores ingresos sean elegibles para recibir ventajas de impuestos. Además, cualquier persona puede aportar al plan 529, desde padres de familia y abuelos hasta otros familiares y amigos. Hasta puedes abrir una cuenta para ti mismo si quieres volver a la escuela.

    Prepagado: típicamente administrado por los estados, las instituciones de educación superior o las organizaciones sin fines de lucro, los planes de matrícula prepagada no están disponibles en todos lados. Proporcionan una oportunidad a los padres de familia para pagar por anticipado la matrícula, basada en las tarifas actuales, de una universidad específica o de un grupo de universidades.

    No importa si escoges un plan de ahorros para la universidad o un plan de matrícula prepagada, hay algo importante para recordar: los retiros de un plan 529 deben de usarse para gastos de educación superior que califiquen. ¿Entonces qué se considera un gasto que califique?

    Gastos Que Califican

    Para obtener la máxima ventaja de un plan 529, solo puedes gastar los fondos en gastos de educación superior que califiquen. Estos incluyen:

    • Matrícula
    • Alojamiento y comida (para estudiantes matriculados por lo menos medio tiempo o más; incluye la renta fuera del campus)
    • Tarifas obligatorias
    • Libros y materiales
    • Equipo requerido para la matriculación (como una computadora)

    Asegúrate de ver la lista de gastos que califiquen en la institución de tu beneficiario. No siempre incluyen cosas que parezcan necesarias, por ejemplo la ropa o el transporte. Sin embargo, una computadora no es elegible, al menos que la escuela tenga una política escrita que diga expresamente que la requiere para la asistencia. Afortunadamente, ese requisito es cada vez más común en todo el país.

    Implicaciones de Impuestos

    Las ventajas de impuestos de los planes 529 son una de las razones principales por la cual tanta gente invierte en ellos. Las ganancias en un plan 529 crecen con el impuesto diferido y con retiros que no están sujetos a impuestos federales cuando se usan para gastos de educación superior que califiquen.

    Pero si usas dinero de tu cuenta 529 para gastos que no califiquen, la porción de ganancias del retiro estará sujeta a impuestos federales ordinarios, además de un impuesto federal de 10 por ciento adicional y cualquier impuesto estatal aplicable. Es importante darse cuenta que no todos los estados imponen una deducción de impuesto de ingresos para un plan de ahorros 529 para la universidad. Para más información sobre tu estado, visita savingforcollege.com (en inglés). 

    Ahorrar con Inteligencia

    Cuando planees y hagas presupuestos para los ahorros de la universidad, recuerda que los gastos que califiquen son la mayoría de los gastos de la universidad. Mientras que las necesidades de cada uno y las situaciones varían, una estrategia siempre aplica: cada dólar que ahorres hoy te acerca un poquito más a tus metas de ahorros para la universidad.

    Para obtener mas información, visita savingforcollege.com (en inglés) y finaid.org (en inglés).

    La información proporcionada no está escrita ni prevista para ser asesoramiento específico fiscal o legal. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a proporcionar asesoramiento fiscal o legal. Se alienta a las personas a que consulten con su propio asesor fiscal o legal.

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