No dejes dinero sobre la mesa: seguros de vida, alternativas de anualidades

    No dejes dinero sobre la mesa: seguros de vida, alternativas de anualidades

    Por Allen Wastler

    Cuando la bolsa de valores y el mercado de bonos se vuelven volátiles, muchos inversionistas tratan de mover su dinero a áreas más estables.

    Con frecuencia, esto significa una conversión a dinero en efectivo. Y esto está ocurriendo cada vez más. Desde mediados del año pasado, los inversionistas han colocado $208 mil millones en activos en efectivo, según una encuesta de Bank of America Merrill Lynch (en inglés). Por otro lado, los inversionistas solo han colocado $7 mil millones en fondos de acciones y retiraron $46 mil millones de los fondos de bonos.

    Claro está, el dinero en efectivo no ofrece gran rendimiento en estos días. Las tasas de interés promedio para los fondos de mercado monetario y las cuentas de ahorro han sido muy bajas durante los últimos años y actualmente son menos del 1 por ciento en la mayoría de las cuentas. Sin embargo, si en general los precios para el consumidor bajan, entonces sube el valor del efectivo a mano. Según indicó Bank of America en la encuesta antes mencionada, los inversionistas parecen estar “comprando la deflación” (en inglés).

    Y últimamente, muchas áreas de productos han ido en descenso. Hemos visto la caída de los precios del petróleo durante el pasado año. Además, es un tanto irónico que las materias primas sean una de las opciones que los inversionistas consideran a veces para alejarse de la volatilidad de las acciones y el mercado de bonos. De igual manera, el mercado de bienes raíces y los artículos para coleccionistas también son parte de estas alternativas.

    ¿Qué otras opciones tienes para no dejar dinero sobre la mesa del mercado y aun así lograr que la inversión sea rentable?

    Los seguros de vida y las anualidades son oportunidades. Y sí, te lo dice MassMutual, una compañía que vende estos productos. Estas son alternativas que podrían seguir siendo atractivas para algunas personas.

    Para las personas que necesitan la protección de los seguros de vida, las pólizas de vida completa también pueden aumentar de valor en efectivo con el tiempo y ofrecen ventajas fiscales. Además, existe la posibilidad de obtener dividendos, los cuales se pueden retirar como efectivo o volver a invertirse en la misma póliza.

    Sin embargo, también hay riesgos. Los dividendos no están garantizados y utilizar el valor en efectivo de una póliza puede reducir su valor, además de aumentar la posibilidad de que la póliza caduque o crear una deuda de impuestos si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.

    De la misma manera, también hay ventajas y riesgos posibles para las anualidades, las cuales pueden ofrecer ahorros con pago de impuestos diferidos y garantizar ingresos para la jubilación. Algunas anualidades ofrecen tasas de interés garantizadas y protección contra la volatilidad del mercado. Pero puede haber riesgos por la inflación y consecuencias fiscales o por sobrevivencia, dependiendo de cómo se utilicen. Además, como todos los contratos de seguros, las anualidades necesitan el apoyo de un emisor sólido (Entérate sobre la solidez financiera de MassMutual aquí).

    Los inversionistas que estén considerando las opciones de seguros o anualidades quizás quieran consultar con un profesional financiero sobre sus circunstancias individuales.

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