Establecer metas financieras: Deuda

    Establecer metas financieras: Deuda

    Considera establecer una meta para pagar tus deudas (sin incluir tu hipoteca)
    en 20 años

    Muchos estadounidenses tienen hoy problemas para pagar sus deudas. Tarjetas de crédito, préstamos de estudiante y personales contribuyen a lo que muchos sienten como una situación abrumadora: vivir de cheque en cheque sin ningún alivio a la vista.

    Es cuestión de equilibrio

    La deuda puede quedar fuera de tu control rápidamente, afectando a tus metas financieras y poniendo en peligro todos tus planes. Pero la clave es encontrar el equilibrio apropiado entre deuda, ingresos, ahorros y jubilación. Es frecuente empezar a encontrar ese equilibrio si consideras eliminar la deuda como una meta financiera a largo plazo; una meta planeada, revisada y evaluada con regularidad. Considera crear un plan de administración de deuda con una fecha de finalización prevista de menos de 20 años. Si puedes eliminar tu deuda antes, mucho mejor.1

    Deuda buena vs. deuda mala

    Empieza a desarrollar tu plan de pagos de deudas alrededor de la "deuda buena" y la "deuda mala". Deuda buena es la que puede proporcionar valor a largo plazo, como un préstamo de estudiante. Otra manera de definir la "deuda buena" es aquella que ayuda a generar ingresos o que incrementa el valor del patrimonio neto personal.

    Por otro lado, la deuda mala es aquella en la que incurrimos para adquirir algo que perderá valor con el tiempo (o cuyo valor no incrementa), como bienes de consumo cargados a tus tarjetas de crédito. Lo "malo" en este tipo de deuda está compuesto normalmente de tasas de interés más altas y no poder pagar completamente el saldo de la tarjeta de crédito cada mes.

    Identifica cuál es tu deuda buena y cuál la mala y concéntrate primero en pagar la deuda "mala" ya que normalmente está asociada a tasas de interés más altas (y, por consiguiente, es más cara). Otras consideraciones a tomar en cuenta son:

    • Concéntrate en pagar una deuda cada vez; paga una y muévete a la siguiente.
    • Paga más que el saldo mínimo siempre que puedas.
    • Aprovecha las transferencias de saldo a tarjetas de crédito con intereses más bajos.
    • Deja de usar tu tarjeta de crédito para generar nuevos gastos.

    Luz al final del túnel

    Aunque 20 años pueda parecer mucho tiempo, toma en cuenta que según el informe US News & World Report (en inglés), un estudiante con una licenciatura tarda como promedio 21 años en pagar completamente sus préstamos.2 El objetivo es despejar el camino hacia la eliminación de deuda que te dé la oportunidad de mantener el equilibrio entre tus obligaciones y tus metas. Empieza por desarrollar un plan de pagos para eliminar tu deuda en menos de 20 años y reduce después ese plazo como sea necesario y en la medida que puedas.

    Conclusión: necesitas ver una luz al final del túnel que te ayude a no tener deudas cuando llegue el momento de jubilarte.

    1MassMutual, sus empleados y representantes no ofrecen servicios ni asesoramiento relacionados con la administración de deuda.
    2Informe US News and World Report - Student Loan Expectations: Myth vs. Reality, Oct. 7, 2014 (en inglés).

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