Cómo el papel del seguro de vida cambia contigo

    Cómo el papel del seguro de vida cambia contigo

    Cómo el papel del seguro de vida cambia con el tiempo

    Al acercarse más el momento de tu jubilación, es normal preguntarte si tus necesidades de seguro de vida podrían cambiar. Tal vez tus hijos ya crecieron y se graduaron de la universidad. Tal vez tu hipoteca está pagada. Quizás quieras transferir las primas de tu póliza a tus ahorros para la jubilación y prepararte para las necesidades inmediatas en lugar del “por si acaso”.

    Aún así, el seguro de vida puede hacer más que proteger a tu familia durante tus años laborales. De hecho, a medida que tus necesidades y prioridades evolucionan conforme pasa el tiempo, el papel del seguro de vida puede cambiar a medida que tú lo haces.

    Cómo proteger a tu familia mientras estés trabajando

    Esta es la necesidad más común del seguro de vida: proteger a tu cónyuge, a tus hijos y a otros dependientes si falleces durante tus años de vida laboral. Después de todo, ellos dependen de tu sueldo constante y de las prestaciones que te dan en el trabajo. Además, cuentan con los años de ingresos potenciales que recibirás en el futuro, por no mencionar el papel importante que tienes en el hogar. Ellos van a extrañar tus contribuciones financieras, así como las emocionales.

    Una cosa es segura: esas contribuciones son importantes a lo largo de tu vida. Tu cónyuge tal vez siga dependiendo de ti después de tu jubilación, al igual que lo hace el día de hoy. Pero si compraste un seguro de vida a término, la protección de tu ingreso termina cuando expira tu póliza, incluso si continúan tus necesidades financieras de tener un seguro.

    Jubila la antigua manera de pensar

    Al momento de evaluar las necesidades de tu familia ahora y durante la jubilación, tal vez sea tiempo de considerar los beneficios a largo plazo del seguro de vida completa. A diferencia de la póliza a término, la cual te da cobertura por cierto tiempo, el seguro de vida completa es una póliza permanente con la que puedes contar siempre. Proporciona un beneficio por muerte, además de ofrecer una cuenta con valor en efectivo que crece con impuestos diferidos y a la cual puedes tener acceso en caso de emergencias o para otros gastos1, aún después de que te jubiles.

    Durante la jubilación, puedes retirar dinero en efectivo de tu póliza de seguro de vida completa para complementar tu ingreso durante la jubilación. Esta puede ser una fuente estable de ingresos durante las caídas del mercado.

    Aunque las pólizas de vida completa brindan el potencial de aumentar el beneficio por muerte y el valor de dinero en efectivo con el tiempo, típicamente también requieren primas más caras. Es por eso que algunas familias eligen una combinación de seguro de vida completa y a término, o con el paso del tiempo convierten gradualmente parte de su póliza a término en una de vida completa. Todo depende de lo que puedas pagar, de tus necesidades hoy, y de lo que tenga más sentido para ti más adelante.

    Cómo dejar algo cuando mueras

    Lo primero y más importante es que la póliza de seguro de vida completa y el beneficio por muerte existen para ayudar a tu familia sobreviviente después de tu muerte. Tu cónyuge o tus seres queridos pueden usar la póliza para diferentes cosas. Por ejemplo:

    • Para cubrir gastos finales: un funeral básico puede costar hasta $10,000, e incluye los costos del entierro, la lápida y el ataúd, así como los gastos de un servicio funerario estándar. Esta es una gran cantidad de dinero que tu póliza de seguro de vida completa puede cubrir, en lugar de dejar los gastos a tu cónyuge o a tus hijos.
    • Para obras de caridad: tu póliza de seguro de vida completa es una manera ideal de dejar fondos a una causa u organización que haya impactado tu vida o ayudado a tu familia. Además, el beneficio por muerte que dejas puede ser significativamente mayor que las primas que pagas.
    • Para reemplazar tu ingreso: los beneficios de ingresos para la jubilación como el Seguro Social, los planes de pensión o ciertas anualidades a menudo se ven reducidas de manera significativa si un cónyuge fallece, dejando potencialmente al otro cónyuge en una situación financiera difícil. El beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida permanente puede ayudar a cubrir una parte de ese ingreso que se pierde.

    Cómo sacar mayor provecho a la vida (y al seguro)

    En la mayoría de los casos, a medida que vas madurando entiendes mejor qué es lo que quieres de la vida. Asegúrate también de obtener el mayor provecho de tu seguro de vida. Si estás pensando en cancelar o reemplazar tu póliza, tal vez quieras pensarlo dos veces. También debes hablar con un Profesional Financiero acerca de tus opciones y determinar el camino correcto a seguir en el camino de la vida (y del seguro).

    1 El acceso a los valores en efectivo a través de préstamos o rescates parciales reducirá el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, aumentará la posibilidad de que la póliza caduque y puede dar lugar a una obligación tributaria si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.

    Productos de seguros emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual), Springfield MA 01111 y sus subsidiarias C.M. Life Insurance Company y MML Bay State Life Insurance Company, Enfield, CT 06082.

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