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    Cómo Asegurar que tu Familia Recibe el Máximo de tu Herencia

    Cómo Asegurar que tu Familia Recibe el Máximo de tu Herencia

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    “Planificación de la herencia” suena como un problema que solo tienen los ricos y famosos, pero tú no tienes que serlo para planificar la tuya. Tu herencia es solo el valor total de todas tus posesiones. Asegurarte de que se distribuye de acuerdo a tus deseos después de que te hayas ido es muy importante para proteger tu legado y el futuro financiero de tu familia. La planificación inteligente puede reducir los impuestos, cuotas y malentendidos que tus seres queridos encuentren más adelante.

    Determinar el Tamaño de tu Herencia

    Tus bienes pueden incluir tus inversiones, ahorros para la jubilación, pólizas de seguro, bienes raíces y valores en cartera de negocios. Es importante saber el tamaño de tu herencia antes de pensar en cómo quieres dividirla y el tipo de legado que quieres dejar. ¿Será todo para tu cónyuge, tus hijos y nietos, o tienes una organización de beneficencia favorita a la cual deseas dejarle tu dinero? Hazte estas preguntas: ¿Quién quiero que maneje mis asuntos financieros si quedo incapacitado? ¿Quién quiero que herede mis bienes?

    Poner en Orden los Documentos Legales

    Necesitas tener un testamento para asegurarte de que tus deseos se cumplen. Un testamento expresa tus deseos después de que te hayas ido. Fallecer sin tener uno puede ser costoso para tus herederos y la distribución de tus bienes queda sin control. En un testamento también identificas a los tutores para tus hijos menores de edad, así como tu representante de cuidados médicos y apoderado notarial. Un abogado con experiencia puede ayudarte a elaborar y notarizar tu testamento.

    Proteger tu Herencia

    Existen muchos y diferentes tipos de productos y estrategias que pueden ayudarte a reducir los impuestos y a proteger tu herencia.

    - Una póliza de seguro de vida completa ofrece un beneficio por muerte que puede ayudar a pagar los impuestos sobre la herencia y otros gastos.

    - Los fideicomisos son otra manera de salvaguardar tu herencia. Pueden ser útiles si quieres establecer condiciones sobre cómo y cuándo se distribuirán tus bienes después de tu fallecimiento. Pueden ayudar a disminuir los impuestos sobre la herencia y donaciones, distribuir los bienes de manera efectiva entre los herederos sin el costo, retraso y publicidad de un juzgado testamentario, y pueden también proteger mejor tus bienes frente a acreedores y demandas. Además, siempre es aconsejable nombrar un administrador sucesor. Un abogado con experiencia puede ayudarte a elaborar un fideicomiso apropiado a tu situación.

    - Los medios de los planes de jubilación tradicionales, como los 401(k), Roth IRA y los planes de pensión simplificada de empleado (SEP IRA, por sus siglas en inglés), deberían ser parte de cualquier estrategia de planeación previa de la herencia. Pueden ayudarte a obtener ganancias que crecen libres de impuestos o con impuestos diferidos. Sin embargo, si dejas estos planes a tus beneficiarios, es importante tomar en cuenta las consecuencias tributarias e incorporar una estrategia efectiva de retiro de fondos del ingreso por jubilación en tu plan financiero en general.

    Involucra a tus Seres Queridos

    La parte más importante de la planificación de la herencia es dedicar el tiempo necesario para crear una estrategia sólida. Si nadie está al tanto de tus deseos, las disputas familiares pueden dificultar su cumplimiento. Discute con tus seres queridos las decisiones importantes que estás considerando tomar, para que así puedas estar seguro de que tus planes se respetarán.

    La información provista no ha sido escrita ni pretende ser asesoría fiscal o legal. MassMutual, sus empleados y representantes no están autorizados a proporcionar asesoramiento fiscal o legal. Se recomienda a las personas consultar con su propio asesor fiscal o legal. Las personas involucradas en el proceso de planificación de herencias deben trabajar con un equipo de planificación de herencias, que incluya a sus propios asesores legales o fiscales.

    Los productos de seguros son emitidos por Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual) Springfield, MA 01111 y sus subsidiarias, C.M. Life Insurance Co. y MML Bay State Life Insurance Co., Enfield, CT 06082.

    Los servicios de fideicomiso son provistos por The MassMutual Trust Company, FSB, una subsidiaria de MassMutual de propiedad absoluta que cotiza en la bolsa.

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