¿De qué se trata?
El seguro de vida ofrece protección financiera para sus beneficiarios cuando usted muera. Algunas pólizas también acumulan valor en efectivo y ofrecen un beneficio en vida que puede usarse para complementar los ingresos del retiro, financiar la educación de un hijo, o para obtener dinero para emergencias*.
¿Quién lo necesita?
Depende en gran medida de sus necesidades y de sus ingresos. Si sus seres queridos dependen de usted para su bienestar económico, el seguro de vida ayuda a asegurar que su futuro financiero no se deje al azar.
¿Qué está cubierto?
Hay muchos tipos de pólizas que ofrecen una serie de opciones y beneficios. El principio básico de una póliza de seguro de vida es que pague a su beneficiario una cantidad de dinero especificada cuando usted muera, a cambio del pago regular de primas.
¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida?
Hay dos tipos básicos de seguro de vida: A término y permanente.
Seguro de vida a término
Para los que tienen una necesidad específica de cobertura por un período de tiempo determinado, o a un costo que es generalmente inferior al del seguro permanente, el seguro a término suele ser una buena opción.
Vida permanente
Para los que prefieren la mayor flexibilidad y seguridad que puede ofrecer la adquisición de un seguro de vida para toda la vida, el seguro permanente es la opción que suelen elegir. En muchos casos, las personas descubren que sus objetivos se satisfacen mejor con una combinación de seguro a término y permanente. ¿Cuáles son algunos de los tipos de seguro permanente?
Vida completa (Whole Life)
El seguro de vida completa ofrece protección para toda la vida, siempre y cuando la póliza esté vigente. Ofrece garantías que no podrá encontrar en otras formas de seguro de vida, incluyendo primas con la garantía de que no aumentarán, un beneficio por muerte garantizado y el crecimiento garantizado del valor en efectivo.
Vida universal (Universal Life)
El seguro de vida universal provee la protección por toda la vida de un beneficio por muerte, conjuntamente con la flexibilidad de que le ofrece opciones a medida que sus necesidades y sus finanzas cambian. Le ofrece opciones como cantidades de cobertura que pueden aumentarse o reducirse, y primas que puede variar basado en sus finanzas, siempre y cuando haya dinero suficiente en la cuenta para pagar el seguro mensual y los cargos administrativos.
Vida del sobreviviente (Survivorship Life)
El seguro de vida del sobreviviente cubre las vidas de dos personas con una póliza. Paga un beneficio por muerte después de que ambos asegurados hayan muerto. El costo de esta póliza es generalmente inferior al costo de dos pólizas individuales.
¿Prefiere hablar con alguien sobre el seguro de vida?
Las pólizas, solicitudes, los documentos administrativos y los formularios están disponibles sólo en inglés.
* Las distribuciones bajo la póliza (incluyendo dividendos en efectivo y rescates parciales o totales) no están sujetas a impuestos hasta la cantidad de pago correspondiente a la póliza (la base de costo). Si la póliza es un contrato de dotación modificado (modified endowment contract), los préstamos y/o distribuciones de la póliza son gravables en la medida de la ganancia y están sujetos a un 10% de penalidad impositiva. El acceso al valor en efectivo mediante préstamos, retiros o rescates parciales puede reducir el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, aumentar la probabilidad de que la póliza caduque y podría ocasionar una deuda impositiva si la póliza termina antes de la muerte del asegurado.
